伴隨著信用卡辦理車(chē)貸的方式簡(jiǎn)化了眾多諸如房產(chǎn)擔(dān)保等流程，近年來(lái)車(chē)貸業(yè)務(wù)量激增，提前購(gòu)車(chē)需求也正呈現(xiàn)明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)，很多4S店都推出了“零首付、零利息、零月供”貸款購(gòu)車(chē)活動(dòng)。
業(yè)內(nèi)人士表示，貸款購(gòu)車(chē)已成為時(shí)下較為普遍的現(xiàn)象，大多消費(fèi)者因考慮到投資或資金周轉(zhuǎn)，即使能夠一次性付款，他們也愿意選擇融資成本相對(duì)較低的汽車(chē)貸款，車(chē)貸在沿海發(fā)達(dá)城市、西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)普及，基本成為看大眾購(gòu)車(chē)的的首選，車(chē)貸已成為汽車(chē)消費(fèi)的一種發(fā)展趨勢(shì)。
面對(duì)時(shí)下諸侯相爭(zhēng)的汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)，形形色色的“零利率”粉墨登場(chǎng)，還真有點(diǎn)讓人眼花繚亂。“零利率”貸款就是把所貸款項(xiàng)的利率部分設(shè)置為零，只需還本金部分即可，這種“車(chē)貸零利率”的優(yōu)惠也促使那些正準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)、但資金又不太足的人有了買(mǎi)車(chē)的決定。
零利率并非完全零成本
一位高級(jí)經(jīng)濟(jì)師介紹，“零利率貸款”是汽車(chē)廠家或者經(jīng)銷(xiāo)商與銀行合作開(kāi)展的一種互惠互利行為。銀行借此可以增加信譽(yù)良好的個(gè)人貸款客戶，消費(fèi)者按揭貸款買(mǎi)車(chē)所產(chǎn)生的利息則由廠家或者經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)承擔(dān)，而廠家或經(jīng)銷(xiāo)商則降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻，開(kāi)拓了客戶群，通過(guò)貼息給銀行，實(shí)際上是優(yōu)惠促銷(xiāo)的一種手段。
據(jù)了解，各大銀行均與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商有這種貸款合作關(guān)系。據(jù)查證，“零利率”并非完全是零成本，“零手續(xù)費(fèi)”未必是真正的免費(fèi)，不少商家打著“零手續(xù)費(fèi)”口號(hào)，實(shí)際上有可能已經(jīng)將此項(xiàng)費(fèi)用加在車(chē)價(jià)里或者以手續(xù)費(fèi)的形式給了銀行。據(jù)了解，不同品牌的車(chē)型向不同銀行貸款手續(xù)費(fèi)也不同，同時(shí)會(huì)隨著貸款期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高。
另?yè)?jù)一位銀行工作人士表示，一次性收取的手續(xù)費(fèi)其實(shí)跟我們所說(shuō)的利息是一樣的，只是叫法不一樣，至于會(huì)隨著貸款期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高，并不是按月份來(lái)增加，一般是按年份一次性收取的，其實(shí)也是一種貸款利率，只是一次性收取而已。4S店打出“零利率”的招牌只是一種促銷(xiāo)方式。建議消費(fèi)者在車(chē)貸前，有必要了解、問(wèn)清楚相關(guān)情況后才進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
“零利率”背后的隱性消費(fèi)——搭售全額保險(xiǎn)
從一名從事信貸工作的人士處了解到，所謂“零利率”，并非是銀行或汽車(chē)金融公司不收利息了，而是由廠家和經(jīng)銷(xiāo)商承擔(dān)利息，但經(jīng)銷(xiāo)商怎么可能賠本做買(mǎi)賣(mài)。在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者要享受“零利率”車(chē)貸，利息是可省下，但有些錢(qián)卻非掏不可，其中一項(xiàng)，幾乎是每家推出“零利率”車(chē)貸的經(jīng)銷(xiāo)商都要求的，就是搭售全額保險(xiǎn)?！氨ｋU(xiǎn)肯定要在我們這里買(mǎi)?！蹦称?chē)經(jīng)銷(xiāo)處的一名銷(xiāo)售人員明確提出，不能自行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而且必須按其要求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)種類(lèi)，不能擅自減免。
一家上海通用經(jīng)銷(xiāo)商也表示，在他們這里購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，才能享受優(yōu)惠車(chē)貸。銷(xiāo)售人員還透露，在他們這里購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不僅主要險(xiǎn)種如車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、不計(jì)免賠等都需投保，而且不會(huì)像保險(xiǎn)公司那樣可以優(yōu)惠。粗略計(jì)算了一下，這種“全險(xiǎn)”要比一般購(gòu)車(chē)者在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)貴上1000元左右?！安淮钯u(mài)保險(xiǎn)，我們?cè)趺促嶅X(qián)？”一名銷(xiāo)售人員也私下坦言，消費(fèi)者從“零利率”上獲得的好處，肯定是要從其他方面補(bǔ)回來(lái)的。
辨別零利率下的車(chē)貸優(yōu)惠
在漫天飛舞的“車(chē)貸零利率”優(yōu)惠宣傳中，卻呈現(xiàn)出真假難辨的現(xiàn)象，近年來(lái)，“零利率后車(chē)價(jià)優(yōu)惠隨之縮水或者以收取手續(xù)費(fèi)的方式變相收費(fèi)”的做法，飽受消費(fèi)者炮轟，為順應(yīng)消費(fèi)對(duì)零利率實(shí)惠的月供需求出現(xiàn)，眾多廠家開(kāi)始以“車(chē)企貼息”的方式，爭(zhēng)搶車(chē)貸市場(chǎng)。如今，“車(chē)企貼息”也是目前車(chē)貸消費(fèi)者唯一能在零利率前提下，享受到與全款購(gòu)車(chē)者一樣的車(chē)價(jià)優(yōu)惠。但是如何在名目繁多的車(chē)貸宣傳中，鑒別哪些車(chē)型可以享受“車(chē)企貼息”呢？
1.權(quán)威渠道公布，不限單店行為
一般情況，車(chē)企啟動(dòng)的貼息優(yōu)惠，會(huì)在官方的渠道公布，同時(shí)，“車(chē)企貼息”政策是針對(duì)旗下所有經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，均提供相應(yīng)的貼息政策。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，如果接觸的是由單店提供的零利率優(yōu)惠，消費(fèi)者應(yīng)小心謹(jǐn)慎，以防車(chē)商以提高車(chē)價(jià)忽悠。
2.有指定車(chē)型并設(shè)期限
走訪發(fā)現(xiàn)，一個(gè)車(chē)企全系車(chē)型推出貼息的可能較小，因?yàn)槊靠钴?chē)的熱銷(xiāo)程度不一，貨源供應(yīng)緊張程度有別。一般而言，新車(chē)尤其是換代或全新推出車(chē)型，開(kāi)展貼息的可能性較小。此外，車(chē)企的貼息一般設(shè)有期限，并必須在指定的金融機(jī)構(gòu)辦理。以一汽大眾的貼息為例，只能在招行、建行、大眾金融、一汽金融等辦理。此外，相比全款支付，享受車(chē)企約需要延長(zhǎng)一個(gè)星期才能提到車(chē)。
3.車(chē)企貼息不影響車(chē)價(jià)優(yōu)惠
車(chē)企貼息的發(fā)放需要購(gòu)車(chē)者成功辦理車(chē)貸業(yè)務(wù)后，有經(jīng)銷(xiāo)商向車(chē)企另行申請(qǐng)。車(chē)企貼息與車(chē)價(jià)優(yōu)惠無(wú)關(guān)，消費(fèi)者也可以先以全款支付的方式與車(chē)商洽談車(chē)價(jià)優(yōu)惠，等明確底價(jià)后，再要求享受車(chē)企貼息。
4.免息年限多為一年
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，車(chē)企貼息作為車(chē)企加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)和捆綁未來(lái)客戶促銷(xiāo)手段，由于涉及不菲的財(cái)務(wù)成本，多數(shù)提供零利率補(bǔ)貼時(shí)間為一年，部分可能更短。同時(shí)，一般只提供不高于購(gòu)置價(jià)一半的借貸額度，如購(gòu)車(chē)者借貸比例或借貸年限超出車(chē)企貼息范圍，利息差額需要購(gòu)車(chē)者另行支付。
提醒：應(yīng)按需求購(gòu)車(chē)
業(yè)內(nèi)人士分析，車(chē)企貼息是車(chē)企為順應(yīng)月供市場(chǎng)啟動(dòng)的一種營(yíng)銷(xiāo)手段，車(chē)企可通過(guò)撬動(dòng)未來(lái)的消費(fèi)市場(chǎng)，減少車(chē)企庫(kù)存的壓力，進(jìn)而降低整體運(yùn)營(yíng)成本。當(dāng)然，這種促銷(xiāo)手段，也帶給了月供車(chē)主一定的實(shí)惠，不過(guò)值得提醒的是，當(dāng)前以4S店專(zhuān)營(yíng)的汽車(chē)銷(xiāo)售模式，車(chē)企仍然對(duì)車(chē)價(jià)有著絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)。因此，車(chē)企在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，同樣會(huì)把貼息成本計(jì)算在內(nèi)。消費(fèi)者如果純粹因?yàn)榭粗匈N息而買(mǎi)車(chē)，則未必實(shí)惠。
目前，針對(duì)10萬(wàn)~20萬(wàn)元的車(chē)型，車(chē)企貼息幅度普遍在3000~8000元不等，由于當(dāng)前這個(gè)價(jià)位車(chē)型往往可以提供1萬(wàn)~3萬(wàn)元的優(yōu)惠，這點(diǎn)不多的貼息，也容易在價(jià)格優(yōu)惠中淹沒(méi)。當(dāng)然，如果你有提前購(gòu)車(chē)的打算，又恰好車(chē)企貼息的車(chē)輛是你的心水之選，無(wú)疑，選擇車(chē)企貼息的車(chē)型，仍然是當(dāng)前最實(shí)惠的提前購(gòu)車(chē)之道。因?yàn)椋壳耙仓挥熊?chē)企貼息，才能提供真正的免息或者減息優(yōu)惠。而對(duì)于全款購(gòu)車(chē)者而言，如果你要購(gòu)買(mǎi)新車(chē)提供車(chē)企貼息政策，享受下優(yōu)惠也不錯(cuò)。畢竟，你可能將未付的車(chē)款放在銀行或短期投資，也能賺取一定的回報(bào)。但是，畢竟貼息額度有限，如果你只是想貪便宜享受那一點(diǎn)點(diǎn)兒的貼息而買(mǎi)車(chē)，你可能會(huì)花掉更多的錢(qián)，所以，還是要按需求購(gòu)車(chē)啊。
■ 小編有話說(shuō)
買(mǎi)車(chē)需多個(gè)心眼
年底是銷(xiāo)售的旺季，此時(shí)一些車(chē)型的價(jià)格也相對(duì)優(yōu)惠較多，是消費(fèi)者選車(chē)購(gòu)車(chē)的好時(shí)機(jī)，但是消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)還是要多多留意，別“撿了芝麻丟了西瓜”。對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng)上宣傳的各種優(yōu)惠，我們要仔細(xì)辨別，別被假優(yōu)惠忽悠了，最好是貨比三家，選擇真正實(shí)惠的。需要提醒大家的是，我們買(mǎi)車(chē)的時(shí)候也不能光看車(chē)的優(yōu)惠，我們更多的是要看車(chē)的質(zhì)量以及是不是適合自己，只有質(zhì)量好的、適合自己的車(chē)才是我們真正需要的。
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